Para cualquier negocio, procesadores de tarjetas de crédito son un componente crítico. En el ámbito del comercio electrónico, se vuelve aún más crucial ya que no acepta pagos en persona. Dado que hay tantas compañías de procesamiento de tarjetas de crédito diferentes para elegir, encontrar la que mejor se adapte a su negocio puede ser abrumador.
En esta publicación de blog, analizaremos lo que debe considerar al elegir entre las empresas procesadoras de tarjetas de crédito y las 14 mejores opciones.
¿Qué son los procesadores de tarjetas de crédito?
Los procesadores de tarjetas de crédito son un tercero entre su empresa y la compañía de tarjetas de crédito de sus clientes. También puede escucharlo referido como un procesador de pagos. (no debe confundirse con un pasarela de pago). No puede aceptar pagos con tarjeta de crédito sin una.
El procesador analiza y transmite los datos de la transacción, luego envía la información relevante al banco emisor y autoriza la transferencia de fondos entre el comprador y el vendedor.
Cada empresa tendrá su propia estructura de precios, por lo que lo que puede ser la opción más barata para un negocio puede ser más caro para otro. La opción más económica depende de su volumen de ventas, la industria y el tamaño típico de su transacción.
Qué considerar al elegir
No hay dos empresas iguales y, a medida que su negocio evoluciona, es posible que deba cambiar de proveedor. Al hacer una elección, considere:
Cargos mensuales
Algunas empresas cobrarán una tarifa plana mensual solo para acceder a sus servicios. Si tiene una tarifa mensual alta además de sus tarifas de procesamiento de pagos, estos costos pueden acumularse rápidamente.
Costos por Transacciones
Cada procesador cobrará una tarifa por cada transacción que procese. Esta tarifa generalmente se basa en el monto de la transacción.t. Pagarás un porcentaje de la transacción más una pequeña comisión por cada una que se procese. Muchas empresas ofrecen tarifas de transacción reducidas una vez que alcanza un cierto volumen de pagos en línea cada mes.
Las tasas de intercambio plus pueden fluctuar, pero ofrecen precios equilibrados y justos. La tarifa de intercambio es diferente de una tarjeta a otra. Cuanto más premium es la tarjeta, mayor es la tasa de intercambio. Los procesadores de tarjetas de crédito cobran un pequeño recargo para cubrir las tarifas de intercambio.
Volumen por mes
El volumen mensual de ventas de su tarjeta de crédito puede influir en gran medida en su precio. Algunos proveedores están destinados a comerciantes de gran volumen, mientras que otros son eficientes para negocios de comercio electrónico que recién comienzan. Su tipo de negocio también puede influir en su riesgo y volumen de procesamiento de tarjetas de crédito, lo que limita sus opciones.
Características POS
Las funciones de punto de venta (POS) no son necesariamente tan importantes para un negocio de comercio electrónico, pero para las ubicaciones de tiendas físicas con una tienda en línea, son cruciales para aceptar tarjetas de crédito. No todos los procesadores de pagos aceptan todos los tipos de tarjetas de crédito, por lo que es otra cosa en la que pensar.
ISi necesitas un Sistema POS para procesar transacciones en persona, asegúrese de que ofrece todo lo que está buscando. ¿Desea poder aceptar otros métodos de pago, como billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay o Amazon Pay? ¿Quiere poder aceptar tarjetas de regalo o realizar un seguimiento del inventario entre su tienda física y sitio web de comercio electrónico? Todas estas son cosas en las que pensar al evaluar sus opciones.
Mira nuestro artículo sobre Shopify frente a Lightspeed.
Contratos
Los contratos no siempre son algo malo, pero pueden ser restrictivos. Si su empresa se encuentra en un período de crecimiento en el que las circunstancias cambian con frecuencia, encerrarse en un contrato puede significar pagar más de lo que necesita para procesar los pagos. También puede significar cargos por cancelación anticipada si decide romperlo para cambiar a otro proveedor.
Servicios de protección contra el fraude
El fraude con tarjetas de crédito es una gran preocupación para los minoristas y realmente puede afectar sus ganancias y su estatus como empresa confiable. Preste mucha atención a los servicios de protección contra fraudes que ofrecen las empresas: desea un procesador que marque y rechace transacciones riesgosas. Asegúrese de que cumplan con PCI, asegurando que los datos permanezcan encriptados durante la transacción y el almacenamiento.
Los 14 principales procesadores de tarjetas de crédito
1. Verifone (anteriormente 2Checkout)
Para el procesamiento, Verifone es una buena compañía para trabajar. Ofrecen una excelente alternativa a los servicios comerciales y pueden ahorrarle dinero en sus costos de procesamiento al no tener un intermediario (servicios comerciales) entre su cliente y usted. Además, tienen una API que le permite acceder a sus sistemas y agregarle soluciones personalizadas.
¿Una ventaja adicional de usar Verifone? Podrá aprovechar su experiencia en pagos móviles y otras soluciones tecnológicas similares, brindándole acceso a expertos que están familiarizados con las tendencias más recientes de la actualidad. Esto ayudará a garantizar que se mantenga actualizado a medida que la tecnología cambia con el tiempo.
2. Cuadrado
Square es una de las opciones más populares.s porque ofrece software POS gratis, un tienda online gratuita, y un lector de tarjetas móvil gratuito junto con precios de tarifa plana. Es una de las opciones de procesamiento de tarjetas de crédito más asequibles del mercado actual para pequeñas empresas. El software POS gratuito le permite aceptar pagos en persona si es necesario. Los planes minoristas y de restaurantes están disponibles para empresas que necesitan características adicionales.
Las transacciones de comercio electrónico cuestan 2.9% + 30 centavos.
Para Agencias y Operadores
- Software POS gratuito y lector móvil
- Sin cuotas de suscripción mensuales
- Sin tarifas de cumplimiento de PCI
- Sin tarifas de configuración/activación, sin tarifas de reembolso o devolución de cargo, y sin tarifas de cancelación anticipada
Desventajas
- La atención al cliente 24/7 solo está disponible para planes de POS pagos
- Algunas empresas pueden encontrar que el precio es más caro que un modelo de precios de intercambio más.
- No apto para comerciantes de alto riesgo
3. Raya
Una alternativa popular de Square, El precio de tarifa plana de Stripe es atractivo para muchos propietarios de pequeñas empresas. Puede encontrar proveedores de servicios de pago con tarifas más bajas. Aún así, debido a que carece de muchas otras tarifas, ofrece flexibilidad y varias otras herramientas de pago, es difícil para muchas pequeñas empresas encontrar algo mejor. Stripe incluye un conjunto de funciones, que incluyen facturación, facturación y recaudación de impuestos.
Las transacciones de comercio electrónico cuestan 2.9% + 30 centavos por transacción. Las transacciones internacionales se cobran un 1% adicional más otro 1% por conversión de moneda, si es necesario.
Para Agencias y Operadores
- Sin tarifas de instalación
- Sin cuotas de suscripción mensuales
- Acepte pagos en más de 135 monedas
- Asistencia por teléfono, chat y correo electrónico las 24 horas, los 7 días de la semana
- Más de 450 extensiones y plataformas disponibles para la integración
Desventajas
- No funcionará bien para empresas de alto riesgo.
4. Helcim
Helcim es una excelente opción para las pequeñas empresas que necesitan una tarifa baja y no quiero cuotas de suscripción. La estructura de tarifas de intercambio más garantiza una opción rentable, especialmente para empresas con un alto volumen de ventas. El sitio web muestra claramente la información de precios con descuentos por volumen. Estos se aplican automáticamente a medida que aumenta el volumen de pagos que procesa.
Obtiene una tasa personalizada basada en su volumen de transacciones con tarjeta de crédito. La tasa promedio para transacciones en línea es 2.38% más 25 centavos por transacción.
Para Agencias y Operadores
- Sin cuota de suscripción mensual
- Sin tarifas de instalación
- Sin gastos de cancelación ni contratos
- Sin tarifas de cumplimiento de PCI.
- Incluye cliente manejo e inventario herramientas administrativas
- Fácil registro con aprobación en línea
Desventajas
- No es necesariamente la mejor opción si procesa menos de $25,000 en pagos con tarjeta de crédito todos los meses
- No funcionará bien para comerciantes de alto riesgo, aquellos que tienen un mayor riesgo de contracargos o fraude.
- No ofrece soporte 24/7
- Solo un plan para elegir
- Un solo tipo de hardware para negocios físicos
5. PayPal
PayPal, uno de los procesadores de pago más conocidos y fáciles de usar, es el más adecuado para pequeñas empresas con un bajo volumen de transacciones. Úselo para aceptar las principales tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, Discover y American Express) y pagos con tarjeta de débito a través de la aplicación PayPal Here. Puede obtener un lector de tarjetas gratuito para dispositivos móviles para transacciones en la tienda o pagar $79.99 por un lector de tarjetas más avanzado que permite a los clientes realizar pagos sin contacto (tocar para pagar).
Se integra con varios sistemas de punto de venta, Contacto constante, Shopify y QuickBooks.
Para Agencias y Operadores
- Configuración de cuenta fácil y gratuita
- Sin contratos ni cuotas mensuales
- Los clientes en la tienda pueden usar las opciones de pago de billetera móvil
Desventajas
- No es ideal para un alto volumen de transacciones
- Puede estar sujeto a retenciones si se sospecha que su cuenta está asociada con actividades fraudulentas
- Sin soporte telefónico 24 horas al día, 7 días a la semana
6. Stax
Anteriormente conocida como Fattmerchant, esta empresa de procesamiento de tarjetas de crédito utiliza un modelo de precios de membresía junto con una tarifa de transacción de tarifa plana. Esta estructura de precios es más adecuada para negocios de gran volumen que, de lo contrario, pagarían más de $99 por mes en porcentajes de aumento y tarifas asociados con la estructura de precios de intercambio que utilizan muchos competidores.
El precio comienza en $99 por mes con tarifas de intercambio + 15 centavos para empresas que procesan hasta $500,000 por año.
Para Agencias y Operadores
- Sin contratos
- Soporte 24/7
- Complementos disponibles, como financiación en el mismo día y marca personalizada
Desventajas
- No es la mejor opción de procesamiento de tarjetas de crédito para negocios de bajo volumen
7. trébol
Clover ofrece servicios de procesamiento de tarjetas de crédito por suscripción, con tarifas que van desde $ 9.95 a $ 69.95, según su plan. Es ideal para pequeñas empresas con menos de $50,000 en transacciones anuales con tarjeta de crédito.
Para Agencias y Operadores
- Tarifas competitivas de procesamiento de tarjetas de crédito
- Sin cargo por terminación anticipada ni cargos por cancelación
- El servicio de atención al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana
Desventajas
- Límites diarios de transferencias instantáneas
- POS solo funciona con Clover, ningún otro cuenta comercial los proveedores
- Las tarifas mensuales son por dispositivo
8. Pago en la nube
PaymentCloud es uno de los mejores procesadores de tarjetas de crédito para industrias de alto riesgo. Han estado en el negocio desde 2015 y ofrecen integración de API con muchas plataformas de comercio electrónico, incluidas WooCommerce y Wix.
Para Agencias y Operadores
- Administrador de cuenta dedicado
- Configuración fácil
- Aprobación rápida de la solicitud
- Financiamiento al siguiente día hábil
Desventajas
- La información de precios no se muestra en el sitio web
- El precio varía según el riesgo
- Se puede cobrar un cargo por cancelación anticipada
9. Tramitación Nacional
National Processing es un proveedor de servicios comerciales con una estructura de intercambio más tarifas. Si su proceso comercial es de al menos $10,000 al mes en pagos y National Processing no puede superar las tasas actuales, puede calificar para una recompensa en efectivo.
National Processing ofrece planes para restaurantes, tiendas minoristas, negocios basados en suscripción y negocios en línea. El plan de comercio electrónico se cobra a 9 95 por mes con Intercambio Plus al 9% y 15 centavos por transacción. Las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito pueden variar.
El plan de suscripción tiene un costo de $59 por mes con tasas de intercambio + 9 centavos por transacción. Las tarifas pueden variar. El plan de suscripción plus se factura a $199 por mes con tarifas de intercambio Plus y 5 centavos por transacción. Las tarifas pueden variar.
Para Agencias y Operadores
- Sin mínimos mensuales
- Opciones para comerciantes de alto riesgo
- Sin contratos ni cargos por terminación.
- Todos los planes incluyen la reprogramación gratuita del hardware existente y un lector de tarjetas de crédito móvil para pagos móviles.
- Soporte 24/7
Desventajas
- No es fácil encontrar otras tarifas, como las tarifas de cumplimiento de PCI
10. Depósito de pago
Payment Depot es otro proveedor de cuentas comerciales que opera con una estructura de precios de intercambio Plus. Es diferente de otros en esta lista porque las tarifas de transacción se basan en su plan y no en la terminal que usa. Ofertas de Payment Depot y prueba de 90 días, por lo que si cancela su cuenta antes del final de sus 90 días, recibirá un reembolso de su tarifa de membresía anual.
Todos los planes incluyen programación gratuita para cualquier equipo existente que pueda poseer y una terminal virtual gratuita que le permite ingresar números de tarjetas de crédito cuando la tarjeta no está presente.
Los precios varían de 79 a $199 por mes. Las tarifas de transacción tienen tasas de intercambio superiores y oscilan entre 7 y 15 centavos por transacción, según su plan.
Para Agencias y Operadores
- Reprogramación gratuita de su terminal existente, si tiene uno
- 90 días de prueba
- Terminal virtual gratis
- Sin gastos de cancelación
- Soporte 24/7
Desventajas
- Los dos planes inferiores tienen límites máximos de procesamiento
- No funcionará para comerciantes de alto riesgo.
11. Datos de la línea de pago
Payline Data proporciona cuentas comerciales con precios de intercambio más. Hay dos planes para elegir, uno diseñado para empresas físicas y el otro para comerciantes de comercio electrónico. Es una opción para comerciantes de alto riesgo, como deportes de fantasía, tabaco o nichos de juegos en línea.
Los planes de datos de línea de pago cuestan $$20/mes más 0.4% y 20 centavos por transacción. Debe tener un mínimo mensual de $ 25 en tarifas de procesamiento.
Para Agencias y Operadores
- Primer mes gratis
- Sin contratos a largo plazo ni gastos de cancelación
- Sin tarifas de cumplimiento de PCI
Desventajas
- Requisitos mínimos mensuales
- Sin soporte telefónico 24 horas al día, 7 días a la semana
12. Comerciante uno
MerchantOne ofrece la tarifa mensual más baja entre aquellos en la industria de procesamiento de tarjetas de crédito que operan con un modelo de suscripción. Por solo $ 6.95 al mes, puede esperar tarifas de procesamiento que oscilan entre 0.29% y 1.99%.
Los comerciantes de comercio electrónico obtienen acceso a una terminal virtual y pueden usarla para recibir pagos de crédito o ACH. También puede acceder a más de 175 integraciones de tarjetas de compras, comprar botones ahora, almacenar información de tarjetas de crédito para los clientes y tener la opción de agregar compatibilidad con tarjetas de regalo.
Para Agencias y Operadores
- Administrador de cuenta dedicado
- Cuota mensual baja
- Muchas opciones de hardware para tiendas físicas también
Desventajas
- Algunas tarifas no se divulgan en línea
- Necesito llamar para cotizar y cotizar
- No hay material de ayuda en línea
13. Pago seguro
Paysafe es la empresa matriz de Neteller y Skrill, dos empresas conocidas por las transferencias de dinero electrónico. El cumplimiento de PCI está incluido sin cargo.
Para Agencias y Operadores
- Admite pagos en efectivo electrónico
- Envía facturas y realiza pagos recurrentes
Desventajas
- La información de precios no se divulga en el sitio web.
14. Servicios comerciales emblemáticos
Flagship Merchant Services es una solución de procesamiento de tarjetas de crédito que ofrece un acuerdo de mes a mes sin cargos por cancelación. El hardware está disponible para quienes venden en persona a través de Verifone y Clover. Hay equipo gratis disponible si firma un contrato de tres años, pero muchos dueños de negocios quieren evitar un contrato a largo plazo, especialmente al principio.
Para Agencias y Operadores
- Sin contratos a largo plazo
- Puede elegir entre precios de intercambio plus y tarifas escalonadas por tarifas de transacción
- Administrador de cuenta dedicado
Desventajas
- Cobra una tarifa de cumplimiento de PCI: muchos procesadores incluyen esto
- El precio no está disponible en el sitio web oficial.
- El servicio de atención al cliente solo está disponible durante el horario comercial en Birmingham, Alabama
Preguntas Frecuentes
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Si desea iniciar un negocio de comercio electrónico, debe poder aceptar pagos en línea. Esperamos que esta información sobre las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito lo ayude a elegir el socio que desea que respalde su empresa.
