Top 14 des sociétés de traitement de cartes de crédit pour les petites entreprises

Écrit par

Lucinda Honeycutt

Le kit de préparation mis à jour

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Pour toute entreprise, processeurs de cartes de crédit sont un élément critique. Dans le domaine du commerce électronique, cela devient encore plus crucial puisque vous n'acceptez pas les paiements en personne. Comme il existe de nombreuses sociétés de traitement de cartes de crédit parmi lesquelles choisir, il peut être difficile de trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Sociétés de traitement des cartes de crédit

Dans cet article de blog, nous examinerons ce que vous devez prendre en compte lorsque vous choisissez entre les sociétés de traitement de cartes de crédit et les 14 meilleurs choix.

Que sont les processeurs de cartes de crédit ?

Les processeurs de carte de crédit sont un tiers entre votre entreprise et la société de carte de crédit de vos clients. Vous pouvez également l'entendre parler de processeur de paiement (à ne pas confondre avec un passerelle de paiement). Vous ne pouvez pas accepter les paiements par carte de crédit sans celui-ci. 

Le processeur analyse et transmet les données de transaction, puis envoie les informations pertinentes à la banque émettrice et autorise le transfert de fonds entre l'acheteur et le vendeur.

Chaque entreprise aura sa propre structure de prix, donc ce qui peut être l'option la moins chère pour une entreprise peut être plus chère pour une autre. L'option la plus abordable dépend de votre volume de ventes, de votre secteur d'activité et de la taille typique de votre transaction.

Ce qu'il faut considérer lors du choix

Aucune entreprise ne se ressemble et, à mesure que votre entreprise évolue, vous devrez peut-être changer de fournisseur. Lorsque vous faites votre choix, pensez à :

Frais mensuels

Certaines entreprises facturent un tarif mensuel fixe juste pour accéder à leurs services. Si vous avez des frais mensuels élevés en plus de vos frais de traitement des paiements, ces coûts peuvent s'accumuler rapidement.

Les frais de transaction

Chaque processeur facturera des frais pour chaque transaction que vous traitez. Ces frais sont généralement basés sur le montant de la transaction.t. Vous paierez un pourcentage de la transaction plus une somme modique pour chaque transaction traitée. De nombreuses entreprises proposent des frais de transaction réduits une fois que vous atteignez un certain volume de paiements en ligne chaque mois. 

Les taux d'interchange plus peuvent fluctuer mais offrent des prix équilibrés et justes. La commission d'interchange est différente d'une carte à l'autre. Plus la carte est premium, plus le taux d'interchange est élevé. Les processeurs de cartes de crédit facturent une petite majoration pour couvrir les frais d'interchange.

Volume par mois

Votre volume de ventes mensuel par carte de crédit peut fortement influencer votre tarification. Certains fournisseurs sont destinés aux marchands à volume élevé, tandis que d'autres sont efficaces pour les entreprises de commerce électronique qui ne font que commencer. Votre type d'entreprise peut également influencer votre risque et le volume de traitement de vos cartes de crédit, limitant vos choix.

Caractéristiques du point de vente

Les fonctionnalités de point de vente (POS) ne sont pas nécessairement si importantes pour une entreprise de commerce électronique, mais pour les magasins physiques avec une boutique en ligne, elles sont cruciales pour accepter les cartes de crédit. Tous les processeurs de paiement n'acceptent pas tous les types de cartes de crédit, c'est donc une autre chose à laquelle il faut penser.

If vous avez besoin d'un Système de point de vente pour traiter les transactions en personne, assurez-vous qu'il offre tout ce que vous recherchez. Voulez-vous pouvoir accepter d'autres méthodes de paiement telles que les portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay ou Amazon Pay ? Voulez-vous être en mesure d'accepter des cartes-cadeaux ou de suivre l'inventaire entre votre magasin physique et site de commerce électronique? Ce sont toutes des choses à penser lors de l'évaluation de vos options.

Consultez notre article sur Shopify contre Lightspeed.

Contrats

Les contrats ne sont pas toujours une mauvaise chose, mais ils peuvent être restrictifs. Si votre entreprise est dans une période de croissance où les circonstances changent fréquemment, vous enfermer dans un contrat peut signifier payer plus que ce dont vous avez besoin pour traiter les paiements. Cela peut également signifier des frais de résiliation anticipée si vous décidez de le rompre pour passer à un autre fournisseur.

Services de protection contre la fraude

La fraude par carte de crédit est une préoccupation majeure pour les détaillants et peut vraiment nuire à vos bénéfices et à votre statut d'entreprise digne de confiance. Portez une attention particulière aux services de protection contre la fraude offerts par les entreprises - vous voulez un processeur qui signalera et refusera les transactions à risque. Assurez-vous qu'ils sont conformes à la norme PCI, garantissant que les données restent chiffrées pendant la transaction et le stockage.

Top 14 des processeurs de cartes de crédit

1. Verifone (anciennement 2Checkout)

2Checkout Traitement des paiements en ligne Commerce moderne simplifié

Pour le traitement, Verifone est une bonne entreprise avec laquelle travailler. Ils offrent une excellente alternative aux services marchands et peuvent vous faire économiser de l'argent sur vos coûts de traitement en n'ayant pas d'intermédiaire (services marchands) entre votre client et vous. De plus, ils disposent d'une API qui vous permet d'exploiter leurs systèmes et d'y ajouter des solutions personnalisées.

Un bonus supplémentaire de l'utilisation de Verifone ? Vous pourrez tirer parti de leur expérience dans les paiements mobiles et d'autres solutions technologiques similaires, vous donnant accès à des experts qui connaissent les dernières tendances d'aujourd'hui. Cela vous aidera à vous assurer que vous restez à jour à mesure que la technologie évolue au fil du temps.

2. Carré

Traitement des paiements Square

Square est l'une des options les plus populairess parce qu'il propose un logiciel de point de vente gratuit, un boutique en ligne gratuite, et un lecteur de carte mobile gratuit en plus d'une tarification forfaitaire. C'est l'une des options de traitement de carte de crédit les plus abordables sur le marché aujourd'hui pour les petites entreprises. Le logiciel de point de vente gratuit vous permet d'accepter des paiements en personne si nécessaire. Des plans de vente au détail et de restauration sont disponibles pour les entreprises qui ont besoin de fonctionnalités supplémentaires.

Les transactions de commerce électronique coûtent 2.9% + 30 cents.

Avantages

  • Logiciel de point de vente gratuit et lecteur mobile
  • Pas de frais d'abonnement mensuel
  • Pas de frais de conformité PCI
  • Pas de frais d'installation/d'activation, pas de frais de remboursement ou de rétrofacturation, et pas de frais de résiliation anticipée

Inconvénients

  • Le support client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX n'est disponible que pour les plans de point de vente payants
  • Certaines entreprises peuvent trouver que la tarification est plus chère qu'un modèle de tarification interchange-plus.
  • Ne convient pas aux commerçants à haut risque

3. Bande

Sociétés de traitement de cartes de crédit Stripe

Une alternative carrée populaire, La tarification forfaitaire de Stripe est attrayante pour de nombreux propriétaires de petites entreprises. Vous pouvez trouver des fournisseurs de services de paiement avec des frais moins élevés. Pourtant, comme il manque de nombreux autres frais, offre de la flexibilité et divers autres outils de paiement, il est difficile pour de nombreuses petites entreprises de trouver quelque chose de mieux. Stripe comprend une suite de fonctionnalités, notamment la facturation, la facturation et la collecte des taxes.

Les transactions de commerce électronique coûtent 2.9% + 30 cents par transaction. Les transactions internationales sont facturées 1 % supplémentaire plus 1 % supplémentaire pour la conversion de devises, si nécessaire.

Avantages

  • Pas de frais d'installation
  • Pas de frais d'abonnement mensuel
  • Acceptez les paiements dans plus de 135 devises
  • Assistance par téléphone, chat et e-mail 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
  • Plus de 450 extensions et plates-formes disponibles pour l'intégration

Inconvénients

  • Ne fonctionnera pas bien pour les entreprises à haut risque

4. Helcim

Processeur de carte de crédit Helcim

Helcim est un excellent choix pour les petites entreprises qui ont besoin d'un faible taux et je ne veux pas de frais d'abonnement. La structure des frais d'interchange plus garantit une option rentable, en particulier pour les entreprises ayant un volume de ventes élevé. Le site Web affiche clairement les informations sur les prix avec des remises sur volume. Ceux-ci sont appliqués automatiquement à mesure que le volume de paiements que vous traitez augmente.

Vous bénéficiez d'un tarif personnalisé en fonction de votre volume de transactions par carte de crédit. Le taux moyen des transactions en ligne est de 2.38 % plus 25 cents par transaction.

Avantages

  • Pas de frais d'abonnement mensuel
  • Pas de frais d'installation
  • Pas de frais d'annulation ni de contrat
  • Pas de frais de conformité PCI.
  • Inclut le client gestion et inventaire outils de gestion
  • Inscription facile avec approbation en ligne

Inconvénients

  • Pas nécessairement la meilleure option si vous traitez moins de 25,000 $ en paiements par carte de crédit chaque mois
  • Ne fonctionnera pas bien pour les marchands à haut risque - ceux qui présentent un risque plus élevé de rétrofacturation ou de fraude
  • N'offre pas d'assistance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
  • Un seul forfait au choix
  • Un seul type de matériel pour les entreprises physiques

5. PayPal

Traitement des cartes de crédit PayPal

L'un des processeurs de paiement les plus connus et les plus faciles à utiliser, PayPal est le mieux adapté aux petites entreprises avec un faible volume de transactions. Utilisez-le pour accepter toutes les principales cartes de crédit (Visa, Mastercard, Discover et American Express) et les paiements par carte de débit via l'application PayPal Here. Vous pouvez obtenir un lecteur de carte gratuit pour les appareils mobiles pour les transactions en magasin ou payer 79.99 $ pour un lecteur de carte plus avancé qui permet aux clients d'effectuer des paiements sans contact (appuyez pour payer). 

Il s'intègre à plusieurs systèmes de point de vente, Contact constant, Shopify et QuickBooks.

Avantages

  • Configuration de compte gratuite et facile
  • Pas de contrat ni de frais mensuels
  • Les clients en magasin peuvent utiliser les options de paiement du portefeuille mobile

Inconvénients

  • Pas idéal pour un volume de transactions élevé
  • Peut être soumis à des retenues si votre compte est soupçonné d'être associé à une activité frauduleuse
  • Pas d'assistance téléphonique 24h/7 et XNUMXj/XNUMX

6. Stax

Stax Payments (anciennement Fattmerchant)

Anciennement connue sous le nom de Fattmerchant, cette société de traitement de cartes de crédit utilise un modèle de tarification d'adhésion ainsi que des frais de transaction forfaitaires. Cette structure de prix est la mieux adaptée aux entreprises à volume élevé qui paieraient autrement plus de 99 $ par mois en majorations en pourcentage et en frais associés à la structure de prix d'interchange utilisée par de nombreux concurrents.

Les prix commencent à 99 $ par mois avec des frais d'interchange + 15 cents pour les entreprises qui traitent jusqu'à 500,000 $ par an.

Avantages

  • Aucun contrat
  • Assistance 24/7
  • Modules complémentaires disponibles, tels que le financement le jour même et la personnalisation de la marque

Inconvénients

  • Pas la meilleure option de traitement des cartes de crédit pour les entreprises à faible volume

7. Trèfle

Clover

Clover propose des services de traitement des cartes de crédit sur la base d'un abonnement, avec des frais allant de 9.95 $ à 69.95 $, selon votre forfait. Il est idéal pour les petites entreprises avec moins de 50,000 $ en transactions annuelles par carte de crédit.

Avantages

  • Frais de traitement de carte de crédit compétitifs
  • Pas de frais de résiliation anticipée ni de frais de résiliation
  • Un support client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX est disponible

Inconvénients

  • Limites quotidiennes sur les transferts instantanés
  • POS ne fonctionne qu'avec Clover, aucun autre compte marchand fournisseurs
  • Les frais mensuels sont par appareil

8. Cloud de paiement

PaiementCloud

PaymentCloud est l'un des meilleurs processeurs de cartes de crédit pour les industries à haut risque. Ils sont en affaires depuis 2015 et offrent une intégration d'API avec de nombreuses plateformes de commerce électronique, y compris WooCommerce et de Wix.

Avantages

  • Gestionnaire de compte dédié
  • Configuration facile
  • Approbation rapide de la demande
  • Financement le jour ouvrable suivant

Inconvénients

  • Informations tarifaires non affichées sur le site
  • Le prix varie selon le risque
  • Peut être facturé des frais de résiliation anticipée

9. Traitement national

Traitement national

National Processing est un fournisseur de services marchands avec une structure d'interchange plus frais. Si votre processus d'affaires est d'au moins 10,000 $ par mois en paiements et que National Processing ne peut pas battre les taux actuels, vous pourriez être admissible à une récompense en espèces.

National Processing propose des plans pour les restaurants, les commerces de détail, les entreprises par abonnement et les entreprises en ligne. Le forfait e-commerce est facturé à 9 par mois avec interchange Plus à 95% et 9 centimes par transaction. Les taux de traitement des cartes de crédit peuvent varier.

Le plan d'abonnement est facturé 59 $ par mois avec des taux d'interchange + 9 cents par transaction. Les tarifs peuvent varier. Le plan d'abonnement plus est facturé 199 $ par mois avec des taux d'interchange Plus et 5 cents par transaction. Les tarifs peuvent varier.

Avantages

  • Pas de minimum mensuel
  • Options pour les commerçants à haut risque
  • Aucun contrat ni frais de résiliation.
  • Tous les plans incluent la reprogrammation gratuite du matériel existant et un lecteur de carte de crédit mobile pour les paiements mobiles.
  • Assistance 24/7

Inconvénients

  • Pas facile de trouver d'autres frais, tels que les frais de conformité PCI

10. Dépôt de paiement

Dépôt de paiement

Payment Depot est un autre fournisseur de compte marchand fonctionnant avec une structure de prix d'échange Plus. Il est différent des autres sur cette liste car les frais de transaction sont basés sur votre forfait plutôt que sur le terminal que vous utilisez. Payment Depot propose un essai de 90 jours, donc si vous annulez votre compte avant la fin de vos 90 jours, vous recevrez un remboursement de votre cotisation annuelle.

Tous les plans incluent une programmation gratuite pour tout équipement existant que vous possédez et un terminal virtuel gratuit qui vous permet de saisir des numéros de carte de crédit lorsque la carte n'est pas présente.

Les prix varient de 79 à 199 $ par mois. Les frais de transaction sont aux taux d'interchange plus et varient de 7 à 15 cents par transaction, selon votre forfait.

Avantages

  • Reprogrammation gratuite de votre terminal existant, si vous en avez un
  • GRATUIT DE 90 JOURS
  • Terminal virtuel gratuit
  • Pas de frais d'annulation
  • Assistance 24/7

Inconvénients

  • Les deux derniers plans ont des limites de traitement maximales
  • Ne fonctionnera pas pour les marchands à haut risque

11. Données de ligne de paiement

Données de ligne de paiement

Payline Data fournit aux comptes marchands des prix d'échange plus. Vous avez le choix entre deux plans, l'un adapté aux entreprises physiques et l'autre aux marchands de commerce électronique. C'est une option pour les marchands à haut risque, comme les sports fantastiques, le tabac ou les niches de jeux en ligne. 

Les forfaits de données Payline coûtent 20 $/mois plus 0.4 % et 20 cents par transaction. Vous devez avoir un minimum mensuel de 25 $ en frais de traitement.

Avantages

  • Premier mois gratuit
  • Pas de contrats à long terme ni de frais d'annulation
  • Pas de frais de conformité PCI

Inconvénients

  • Exigences minimales mensuelles
  • Pas d'assistance téléphonique 24h/7 et XNUMXj/XNUMX

12. MarchandOne

MarchandOne

MerchantOne offre les frais mensuels les plus bas parmi ceux de l'industrie du traitement des cartes de crédit qui fonctionnent sur un modèle d'abonnement. À seulement 6.95 $ par mois, vous pouvez vous attendre à des frais de traitement allant de 0.29 % à 1.99 %.

Les marchands de commerce électronique ont accès à un terminal virtuel et peuvent l'utiliser pour accepter des crédits ou des paiements ACH. Vous pouvez également accéder à plus de 175 intégrations de cartes d'achat, acheter maintenant des boutons, stocker des informations de carte de crédit pour les clients et avoir la possibilité d'ajouter la prise en charge des cartes-cadeaux.

Avantages

  • Gestionnaire de compte dédié
  • Frais mensuels bas
  • De nombreuses options matérielles pour les magasins physiques également

Inconvénients

  • Certains frais ne sont pas divulgués en ligne
  • Besoin d'appeler pour un devis et un prix
  • Aucun matériel d'aide en ligne

13. Payer en toute sécurité

Paysafe

Paysafe est la société mère de Neteller et Skrill, deux sociétés connues pour les transferts d'argent électronique. La conformité PCI est incluse sans frais.

Avantages

  • Prend en charge les paiements en espèces
  • Envoyez des factures et effectuez des paiements récurrents

Inconvénients

  • Les informations sur les prix ne sont pas divulguées sur le site Web.

14. Services marchands phares

Services marchands phares

Flagship Merchant Services est une solution de traitement des cartes de crédit qui propose un accord mensuel sans frais d'annulation. Le matériel est disponible pour ceux qui vendent en personne via Verifone et Clover. L'équipement gratuit est disponible si vous signez un contrat de trois ans, mais de nombreux propriétaires d'entreprise veulent éviter un contrat à long terme, surtout au début.

Avantages

  • Pas de contrats à long terme
  • Peut choisir entre la tarification interchange-plus et les frais échelonnés par taux de transaction
  • Gestionnaire de compte dédié

Inconvénients

  • Facture des frais de conformité PCI - de nombreux processeurs incluent cela
  • Le prix n'est pas disponible sur le site officiel
  • Le service client est uniquement disponible pendant les heures ouvrables à Birmingham, Alabama

FAQ

Le processeur de carte de crédit est la plate-forme qui fonctionne pour vérifier les fonds de l'acheteur auprès de la banque, les transférer au vendeur et prévenir la fraude.

Business.org montre que FIS est la plus grande société de traitement des paiements, traitant 26.6 milliards de transactions au total depuis sa création en 1968. Les autres incluent Chase Bank, First Data et Bank of America, avec respectivement 24.8 milliards, 24 milliards et 18 milliards.

Il est difficile de dire quel processeur de paiement est le meilleur, car la meilleure option pour une entreprise peut ne pas être la meilleure pour une autre. Cela dépend de choses comme votre industrie et le volume des ventes.

Choisir entre les sociétés de traitement des cartes de crédit signifie évaluer votre risque marchand, le volume des ventes/transactions, les frais et les fonctionnalités souhaitées. Considérez les coûts et la sécurité comme deux facteurs principaux.

Commencez à prendre des cartes de crédit aujourd'hui

Si vous souhaitez démarrer une entreprise de commerce électronique, vous devez être en mesure d'accepter les paiements en ligne. Nous espérons que ces informations sur les sociétés de traitement des cartes de crédit vous aideront à choisir le partenaire que vous souhaitez soutenir dans votre entreprise.

A propos de l'auteure

Photo de l'auteur
Lucinda Honeycutt
Lucinda est une geek du web depuis les années 90. Elle est une conceptrice de sites Web et une créatrice de contenu spécialisée dans les petites entreprises, le commerce électronique, le marketing numérique et le référencement.

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